环球今亮点！助力美好生活 苏城消费贷市场“升温”

□苏报记者 冯 佳

如何让居民从超额储蓄向消费转化，已成为当下我国经济工作的重中之重。在扩内需、稳经济的政策指导下，近来，苏城各银行纷纷发力消费贷产品，从不断降低利率，到完善服务体系、拓宽服务覆盖面，全方位为百姓消费打开方便之门。

消费贷流行“拼团”

(相关资料图)

利率优、效率高、手续简

今年1月28日召开的国常会再次强调，要组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复，合理增加消费信贷。从数据来看，个人消费信贷确有增长空间。据人民银行统计，2022年全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。住户贷款增加3.83万亿元，其中，短期贷款增加1.08万亿元，相较2021年全年低0.76万亿元。机构普遍预计，今年消费贷有望在2022年低基数的基础上企稳回升。业内人士表示，在2020年和2022年两波疫情的扰动下，消费贷增长明显承压，预计随着居民收入的提升和社会消费场景的恢复，居民消费贷款增速也有望快速回升。

事实上，随着市场利率走低，苏城消费贷市场已逐步“升温”。

市民王先生最近打算报名MBA进行深造，除了要过考试关外，还需准备一笔求学金，但由于刚买了新车，手头资金紧张，最好以寻求贷款方式准备学费。他向熟悉的理财经理打听，得知民生银行“民易贷”契合要求。“除了线上办理方便快速外，还可以通过拼团享受额度利率优惠。”他介绍，用“拼团”的方式，再加上附加其他优惠，利率降到了4%以下，而且放款极快，几乎是“秒到账”。

据了解，民生银行消费贷款产品主要分为抵押类、信用类、保证类和质押类，目前主打的个人消费贷产品是信用类产品“民易贷”，该产品是面向苏州本地受薪客户的信用类消费贷款，支持线上申请和线下申请，满足市民多样化需求。民生银行苏州分行消费金融部的相关负责人介绍，这个消费贷产品具有申请材料简单、操作简便、审批速度快等优点，利率定价也可以根据不同的客群差异化定价，还款方式支持等额本息、等额本金以及按月付息到期还本的方式，额度最高50万元，还可根据客户情况申请增信。类似像王先生这样作为消费备用金的市民均对这款消费贷产品十分认可。据民生银行苏州分行相关部门统计，虽然这款产品推出不过两年，目前已有存量客户1.2万，2022年就服务了4000位市民，年增幅40%。

创新产品不断“出炉”

契合市民多种消费需求

为方便百姓购物、助力消费升级，苏城各家商业银行加速研究设计满足客户需要的创新产品，服务体系不断完善，消费贷产品日益丰富，服务覆盖面拓宽。

“惠民教育贷”是在交通银行现行个人消费类贷款产品项下，面向有高端在职教育等教育融资需求的个人客户提供的专项用途贷款产品，用于支付客户在职就读MBA、MPA等高端职业教育所需的学费。据了解，“惠民教育贷”每位客户贷款金额最高不超过50万元；贷款期限最长5年，提款有效期最长三年，具体根据单个客户学制确定；纯信用贷款无抵押免担保；还款方式包括等额本息还款、等额本金还款、分次付息一次还本、一次性利随本清。贷款期限在一年以上的，必须选择等额本息还款或等额本金还款。客户申请贷款额度后，每次需要交纳学费时在手机银行上申请提款，资金就直接打到就读学校的账户上，方便安全有保障。不过在申请“惠民教育贷”时，需提供有效身份证件，学校录取通知书、学费缴纳通知书、接收函或其他在读相关证明材料，借款人学历证明材料，如系统提示需补充收入证明，需提供借款人收入证明材料等。

交通银行还推出惠民业主贷，助客户轻松当房主。交通银行苏州分行的相关负责人介绍，“惠民业主贷”有效解决了社区居民贷款的问题，更好地满足社区居民、区域经济发展需求。在有效解决客户金融需求的同时，还能让客户享受到便捷、人性化的金融服务。家住吴江万象汇社区的刘先生是一名普通白领，新房马上要装修，小孩的学费还没缴，突如其来的生活压力让他十分困扰，听说交通银行有一项专门为社区居民办理贷款服务的业务，这个被称作“业主贷”的贷款业务没有各种繁琐的手续，于是刘先生联系交通银行的工作人员进行咨询。在授信后，刘先生成功领到了自己装修所需的贷款。“这笔贷款出现得太及时了，我正好在为这笔装修款的预算问题纠结。多亏了交行，总算可以住进自己的家了。”已成功办理该业务的刘先生提及该产品不禁赞赏有加。苏州交行相关负责人介绍，这项消费贷款主要以准入区域楼盘业主房产信息为依据，以便捷、简约的方式发放的信用贷款，无需提供抵押物，无需提供他人担保，且无需递交纸质申请资料。贷款用途包括汽车、家电、教育、培训、医疗、旅游、装修等日常消费。贷款额度最高可达50万元（具体额度以系统审核结果为准），贷款期限最长2年，且为循环额度。只要社区居民符合条件即可授予一定信用贷款额度，同时还支持小金额取现，并可随时随地通过网上银行提前还款。日前，交行苏州分行又在苏州地区开展了“尊师季”活动。2023年3月31日前，苏州地区各大学校的教师（需提供工作证），可申请享受惠民贷年利率（单利）限时优惠低至3.55%，以金融服务回馈师恩。

民生银行苏州分行的相关负责人表示，从今年二季度开始，也将新增汽车消费贷款，银行方面将与一站式服务中心互联，客户不用跑，让数据线上跑，一次性解决汽车消费资金需求，并成立专职团队为苏城消费者提供专属金融服务。针对如今多样化的消费需求，接下来，民生银行苏州分行还将配套出炉“车位贷”“装修贷”等消费贷产品，助力苏城市民消费升级，享受美好生活。

千万不要盲目借贷

业内人士提醒消费者量力而行

在采访中，业内人士特别提醒消费者要树立正确的借贷观念，务必按需申请，量力而行，不要盲目借贷，树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费。要明确自身贷款需求，根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款。

“居民个人应将自己债务水平保持在合理限度之内，一般而言，每月还贷支出不应超过家庭收入的一半。特别是年轻客户，不可通过‘以卡养卡’‘以贷还贷’等方式盲目借贷。”苏城一家银行的客户经理如是解释道。

同时，多家银行机构在发放、推广消费贷时也已进行提醒，消费贷款用途仅用于个人合理合法的消费支出，不得将贷款用于购房、投资等非消费领域以及法律法规禁止的用途。